保單健檢為什麼要那麼多資料?

你是不是也是買了保險卻不知道自己保單內容是什麼?

通常會有這種情形的大多數都是對保險關心度不夠。可能因為買保單的時候還小父母幫子女購買，父母說簽名就簽名了，或者是因為人情所以購買，又或者是出社會後好朋友閨密等從事保險業，自己也認為該買些保險了，就相信好朋友會用心幫自己規劃最好的保單，完全不想就把保險相關問題交給他處理。

時間久了，年紀越來越大，身體漸漸出現毛病，開始慢慢覺得保險很重要，於是就有了保單健診的想法。

保單健診可以由業務員來完成，也可以上網請人規劃建議，好的保單健診應該要全方面了解客戶需求、預算、資產、收入等。但大多數人看到保單健診需要那麼多資料就覺得有必要嗎?我只是單純的想要知道自己的保單而已!

下面就深入解釋智偉google表單要求的資料的原因在哪裡，希望未來想要保單健診的人可以確實的花時間詳細填寫，否則資料不全智偉也不知道怎麼規劃好。

1.首先是基本資料

姓名、性別、出生年月日、婚姻狀況

基本資料是了解客戶的第一步姓名、性別與出生年月日等。

2.職業等級&資產類

工作收入、負債、存款與責任

這部分的資料大多數客戶都是隨意填寫，並沒有放在心上。但這部分的資料卻是相當的重要。

(1)工作年收入

可以判斷目前保費是否太高，又或者還有多少預算可以購買保險，以及有良好的理財規劃退休時能有多少的存款可以承擔風險。例如一個30歲的年輕人60歲退休，每個月可以存5000元、每年的投資報酬率3%、年數30年，60歲後可以有存款291萬。

現在平均餘命大約是80歲，所以60歲退休還有20年的生活要過，291萬除以20年除以12個月，等於每個月有1.2萬加上勞保年金平均1.6萬，總共一個月可以有2.8萬元可以使用。如果擔心失能的風險一個月至少需要5萬元才夠，那5萬-2.8萬差額2.2萬，就可以考慮買失能險來轉嫁這個風險。

如果這個年輕人每個月可以多存5000變成1萬，60歲退休會有大約580萬，平均餘命80歲，剩下的20年每個月會有2.4萬加上勞保年金平均1.6萬=4萬元，一樣想要買失能險需要的保障就變成1萬了。

(2)負債與存款

是評估家庭責任所需要的保障金額，像房貸、信貸等。如果自己身故了這些勢必會成為家人的負擔用來評估壽險需要多少額度。責任則是像孝親費，子女教育費等，如果身故需要多少錢才能讓父母頤養天年、子女安心成長。壽險的需求是依責任而定的，並不是每個人身階段都是需要相同的保障。例如子女剛出生、父母現在50歲每月孝親費5000元，子女從小到大需要話費父母大約200萬元，父母依平均餘命來看還有30年要奉養，加起來壽險需求要380萬。

3.需求&體況類&現有保單

已在疾病(既往症)、身高體重、目前有的保單等

(1)已在疾病(既往症)

保險法第64條如果訂約時有疾病沒有告知，足以影響對價平衡保險公司可以解除契約不賠!保險法127條訂約時已在疾病保險人對是項疾病不付賠償之責。

所以必須要清楚知道客戶有什麼疾病，並且詳讀書面告知內容，才比較有機會讓客戶順利投保成功。

(2)身高體重

為了評估核保的可能性，很多保單只接受標準體(健康的人)，BMI超標那可能就需要規劃能承保次標準體的保單。

(3)目前有的保單

可以在原有保單上做加強或者刪除不需要的部分，買新的保單好處是有可能買到更好的條款更便宜的保費，壞處是可能需要再另外購買一張主約，但主約卻不一定是自己需要的。所以有了目前有的保單可以做參考的話，就有了規劃保單的方向。

以上說了那麼多，就是希望大家想要保單健診的時候，可以盡量把資料都填寫清楚，資料不全會造成很多的困擾，建議的內容也不一定可以符合你的需求。

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