答：56 萬。
56 萬，能讓一個家庭繼續過生活嗎?
我想很難，56 萬只是一個上班族一年的薪水，壽險在台灣很不受到重視，但卻是最最最重要的保險，希望台灣人能多重視，不要心存僥倖。發生在別人身上叫做故事，發生在自己身上叫做悲劇。
目錄
一、壽險的保障是什麼?
二、誰需要壽險?
三、需要多少保額?怎麼算?
四、該買定期還是終身
五、結論
一、壽險的保障是什麼?
壽險，是以人的生存或死亡為給付的一種險種。是被保險人在契約有效期間生存或死亡，由保險公司依照契約約定給付保險金。基本壽險主要保障疾病或意外造成的死亡或者全殘。
壽險是以被保險人的生命做為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付條件，主要的功能就是在有責任時身故，可以留下一筆身故金給需要被照顧的家人，讓家人可以繼續維持原本的生活，不至於陷入因家庭收入中斷，造成家人無法維持正常生活的悲劇。
二、誰需要壽險?
（一）家庭經濟支柱
身為經濟支柱，如果自己倒了，一個家沒有的重要的收入來源，如何維持生活，原本每個月都可以提供五萬的薪水，應付生活上的雜費，水費、電費、房貸、吃飯等開銷，經濟支柱不在了，這些費用可以不用支出嗎?
台灣人往往都不重視壽險的價值，身故給付的價值其中一個是生活上的金錢補償，另一個則是心理上讓家人處於安心的狀態。不至於風險來臨時毫無準備，一個完整的家瞬間支離破碎。
經濟支柱在家庭扮演一個很重要的腳色，所有食衣住行都需要靠你，壽險的保障一定要保到足夠，不要只有一點點，只夠喪葬費用。
（二）影響家庭收入者
壽險一般人常認為是需要養家餬口的人才需要，碰過很多薪資很高的客戶，老婆都是家管不需工作，只需要照顧家人就好，每次談及壽險規劃，老婆都說先生買就好，我不在影響不大，真的是這樣嗎?
影響家庭收入者，最常忽略的就是家庭主婦（夫），一個持家的人不在，小孩是否要請保母照顧?家裡亂了是否要請人打掃?衣物需要送洗嗎?每日三餐是否都要吃外食?
這就是一個家庭主婦的日常，早中晚準備食物，送小孩上課，回來後打掃家裡，洗洗衣服，晚上接小孩下課並幫他們準備明天上課要準備的東西。
這些項目哪一項不用花錢?
光保母費一天 10 小時，一個月開銷大約就要 1.5 萬左右，其他的打掃、洗衣、煮飯林林總總加起來少說一個月也需要 2～3 萬的開銷。
這是大家最常忽略的隱形支出，因為習慣所以看不到，一個家庭爸爸跟媽媽都需要有適當的壽險。
（三）未來須負擔責任者
學生與剛出社會的青年需不需要壽險?
1.學生 （15 歲以下只會有喪葬費用保險金）
這也是常討論到的話題，學生沒有負擔家庭任何的責任，如果身故了，在經濟上並不會直接造成家庭的負擔，但往未來看呢?
可能這個小朋友花了父母大部分的積蓄，好不容易培養到上了名校、未來出社會時年薪都可以破百萬，父母因此有了寄望，希望等小孩出社會工作時，能因此提早退休，享受退休生活。花了大半輩子的存款，卻因為孩子一個事故，導致計畫受到嚴重的打擊，不得不延後退休。
若這時有幫小朋友買足夠的壽險保障，就可以避免計畫受到變化，雖然心理上還是很難熬，但經濟上可以得到幫助，領得保險金後提早退休，成為志工幫助更多需要幫助的家庭，使保險金的效果變成 1+1>2 ，或許是一種減少內心不良情緒的方法。
2.剛出社會的青年
年輕人剛出社會，往往是一人飽全家飽，常忽略了自己現在應該要有少許的壽險，可以在身故時留給父母一筆孝親費，父母含辛茹苦的把我們帶大，正當要回報父母的時候，結果卻發生事故，年邁的父母可能因此要回職場工作換取維持生活的薪資，父母辛苦了大半輩子，你捨得嗎?
三、需要多少保額?怎麼算?
可以從下列的角度去思考
是否有負債（房貸、信貸、車貸）還有多少?小孩從小到可以自主還需要多少錢?到大學畢業?父母的奉養費一年要給多少?到國人平均餘命 80 歲要給幾年?
應備（應該準備）- 已備（已經準備）
1.應備
優先規劃項目：負債（房貸、車貸、信貸）、家庭生活費、父母奉養費、喪葬費用。
這四個項目是一定要支出的，房貸不還房子會被查封，沒有家庭生活費，家人生活過不下去，父母從小養我們到大，老年總是希望他們也可以頤養天年，盡盡孝心。
一個年收百萬的家庭，有個 500 萬以上是很正常的，想讓家庭維持原來生活，10 年?15 年?20 年?一年 60 萬就好，10 年 600、15年 900、20 年 1200。
假設加上負債一棟房子 500 萬就好，至少壽險額度也要有 1000 萬。
國人平均的喪葬費用約 40 萬，突然發生事故時，可能一下要拿出 40 萬，對不少家庭來說是一種負擔。
次要規劃項目：子女教育基金。
子女教育基金：沒有教育基金，只不過是小朋友無法去補習，義務教育花費很少。
提供一個網站試算: 中華民國人壽保險商業同業公會
2.已備
保險保額 + 存款 + 動產與不動產 + 社會福利（救助）
3.將應備 - 已備就可以算出所需保障
四、該買定期還是終身
（一）定期壽險
有分一年期與長年期定期壽險，一年期採用自然費率，保費會逐年升高。長年期，則是約定 10 年、15 年、20 年、30 年，每年的保險金額與保費皆相同。
一年期較符合人生生崖，壽險責任是會隨著子女成長，房貸減少、負債減少，而跟著減少的，現在需要的保障是 1000 萬，20 年過後隨著上述項目減少，每年都可以調整，較符合壽險的精神。
長年期則是在約定保險期間內，保障皆相同，如 20 年保額 1000 萬，在這 20 年內身故都理賠 1000 萬。但隨著責任減少，壽險也應該慢慢下降，每年慢慢調整，才會較符合壽險精神。長年期在保險期間保額都相同，此為長年期缺點。
（二）終身壽險
終身壽險，顧名思義就是保障終身的險種。人都有一死，所以購買終身壽險後，就一定可以獲得賠償的。但保費相較於定期型貴上很多，不適合當作轉嫁風險的商品。
（三）定期較適合用來轉嫁風險
終身壽險 20年期 100 萬 30歲，男性年繳保費約 3 萬，女性 2.6 萬。
一年期 100 萬 30 歲，男性年繳保費約 1600 元，女性約 600 元。
長年期 20 年期 100 萬 30歲，男性年繳保費約 3200 元，女性年繳保費約 1500 元。
若要買個 1000 萬保障，以男性來看，終身年繳保費要約 30 萬，一年期 1.6 萬，20 年期 3.2萬。
一年繳費 30 萬相信大多數家庭負擔不起，所以終身絕對不是在有責任的時候考慮的商品，應以一年期或長年期為優先考量，才能在風險來臨時保護自己的家庭繼續過上原本的生活。
五、結論
如果自己不小心離開了，留下自己的妻子或丈夫。在壽險保障不足的時候，另一半為了撐起這個家，可能要日以繼夜不停工做。從早上 8 點上班到晚上 10 點才有可能彌補自己不再的薪水。小孩則是在沒有大人的陪伴下長大，累了另外一半也讓小孩的成長過程中有了遺憾。
可能小孩會問：為什麼每天都要上班不能陪我?
這應該不是大家想要看到的事情。所以在責任重大的時候壽險的保障要保到足夠。
壽險也有搭配方式，也許可以解答你的疑惑壽險搭配方法
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